Guía completa para elegir un bróker de bolsa online

La guía completa para elegir un bróker de bolsa online

Índice

Guía completa para elegir un bróker de bolsa online

Las comisiones, las características de la plataforma y la seguridad son algunas de las consideraciones clave

Una inversión rentable requiere que utilice un servicio de corretaje que se ajuste a sus objetivos de inversión, necesidades educativas y estilo de aprendizaje. Especialmente para los nuevos inversores, la selección del mejor corredor de bolsa online que se adapte a sus necesidades puede suponer la diferencia entre una nueva y emocionante fuente de ingresos o una frustrante decepción.

Aunque no hay una forma segura de garantizar los rendimientos de las inversiones, sí hay una manera de prepararse para el éxito seleccionando el corredor de bolsa online que mejor se adapte a sus necesidades. En esta guía, desglosaremos todo lo que debe buscar en su corredor de bolsa ideal, desde lo obvio (como si la plataforma le permite operar con los valores que le interesan) hasta lo no tan obvio (como la facilidad para obtener asistencia de un humano real cuando la necesite).

Conceptos Clave

  • El acceso a los mercados financieros es fácil y barato gracias a la variedad de corredores de descuento que operan a través de plataformas online.
  • Los distintos corredores online están optimizados para un tipo de cliente diferente, desde los principiantes que compran y mantienen a largo plazo hasta los operadores diarios activos y sofisticados.
  • La elección del corredor online adecuado requiere cierta diligencia para sacar el máximo partido a su dinero.

Paso 1: Conozca sus necesidades

Antes de empezar a hacer clic en los anuncios de los corredores de bolsa, tómese un momento para determinar qué es lo más importante para usted en una plataforma de negociación. La respuesta será ligeramente diferente en función de sus objetivos de inversión y del punto en el que se encuentre en la curva de aprendizaje de las inversiones.

Si está empezando, puede dar prioridad a características como recursos educativos básicos, glosarios completos, fácil acceso al personal de apoyo y la posibilidad de realizar operaciones de práctica antes de empezar a jugar con dinero real.

Si ya tiene algo de experiencia en inversiones, pero está buscando algo más serio, es posible que quiera más educación de alto nivel y recursos basados en opiniones escritas por inversores y analistas profesionales, así como una buena selección de datos fundamentales y técnicos.

Un inversor realmente experimentado, tal vez alguien que ya ha ejecutado cientos de operaciones pero que está buscando un nuevo corredor, va a dar prioridad a las capacidades de gráficos avanzados, a las opciones de órdenes condicionales y a la capacidad de operar con derivados, fondos de inversión, materias primas y valores de renta fija, además de acciones.

Sea honesto consigo mismo sobre dónde se encuentra ahora en su viaje de inversión y hacia dónde quiere ir. ¿Quiere crear un fondo de jubilación y centrarse en inversiones pasivas que generen ingresos libres de impuestos en una cuenta IRA o 401(k)? ¿Desea probar el trading diario pero no sabe por dónde empezar? ¿Le gusta la idea de ajustar y adaptar su propia cartera, o está dispuesto a pagar a un profesional para que lo haga bien?

Dependiendo del camino que quiera seguir, puede haber muchas más preguntas que tendrá que responder a lo largo del camino a medida que gane experiencia y afine sus objetivos. Por ahora, sin embargo, comience con estas cuatro consideraciones cruciales que le ayudarán a determinar cuáles de las características del corredor que discutimos a continuación serán las más importantes para usted. Para ayudar a que fluyan esos jugos analíticos, hemos incluido varios ejemplos de preguntas bajo cada tema más amplio:

¿Es usted un inversor activo o pasivo?

¿Desea ser súper práctico y ejecutar operaciones diarias o swing? ¿Se ve a sí mismo dejando la rutina de 9 a 5 y convirtiéndose en un inversor a tiempo completo? ¿O, por el contrario, quiere encontrar unas cuantas inversiones sólidas para mantenerlas a largo plazo con poca o ninguna interacción diaria?

¿Qué tipo de operaciones quiere realizar?

¿Va a ser usted el tipo de inversor que sabe lo que quiere hacer y sólo necesita una plataforma que le facilite y agilice la ejecución de las operaciones, o quiere un corredor con una gama más amplia de recursos que le ayude a identificar oportunidades? ¿En qué tipo de valores se centra? ¿Acciones, fondos de inversión, ETFs? Si es más avanzado, ¿desea también operar con opciones, futuros y valores de renta fija? ¿Y la negociación con margen? ¿Necesita acceso a órdenes condicionadas, a la negociación en horario ampliado y a las opciones de negociación automatizada?

¿Qué tipo de ayuda quiere?

¿Quiere seguir el camino del bricolaje, aprender a interpretar los gráficos y los datos financieros para encontrar y ejecutar sus propias operaciones, o prefiere contratar a un profesional? Si quiere hacerlo usted mismo, ¿en qué punto de la curva de aprendizaje se encuentra? ¿Qué tipo de recursos necesitará para ampliar sus conocimientos? ¿Necesita un acceso fácil al personal de apoyo, o puede aprender lo que necesita saber a través de recursos educativos en línea? ¿Le parece bien ejecutar las operaciones en línea, o querrá llamar para que un corredor le ayude en el proceso?

¿Cuáles son sus objetivos de inversión?

¿Por qué decide invertir? ¿Intenta complementar sus ingresos habituales para mejorar su nivel de vida actual? ¿Hay algún evento o gasto específico que quiera financiar? ¿Pretende que esto se convierta en su principal fuente de ingresos? ¿Está tratando de acumular ahorros para la jubilación y, si es así, tiene ya una cuenta de jubilación o querrá abrir una nueva con el corredor de bolsa que haya elegido?

No hay respuestas incorrectas a estas preguntas. Sea sincero consigo mismo sobre el tiempo, la energía y el esfuerzo que está dispuesto a dedicar a sus inversiones. Sus respuestas pueden cambiar con el tiempo, y eso está bien. No intente anticipar todas sus necesidades y objetivos para el resto de su vida. Empiece por su situación actual.

Paso 2: Reduzca el campo

Ahora que tiene una idea clara de cuáles son sus objetivos de inversión y de los servicios básicos que busca en su correduría ideal, es el momento de reducir un poco sus opciones. Si bien hay ciertas características del corredor que serán más importantes para algunos inversores que para otros, hay algunas cosas que cualquier corredor en línea de buena reputación debe tener. Con una gama tan amplia de opciones disponibles, comprobar estas necesidades básicas es una buena manera de reducir el campo rápidamente.

Regulación y confianza del corredor de bolsa

¿Es la agencia de valores miembro de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC)?

Normalmente habrá algún tipo de anotación o descargo de responsabilidad en la parte inferior de la página de inicio. Puede buscar rápidamente la agencia de valores en el sitio web de la SIPC.

¿Es la agencia de valores miembro de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA)?

Esto también debe estar claramente indicado en un lugar fácil de encontrar. Puede buscar corredores en el sitio web BrokerCheck de FINRA.

¿Está la agencia de valores cubierta por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)?

Los productos de inversión -como las cuentas de corretaje o de jubilación que invierten en acciones, bonos, opciones y rentas vitalicias- no están asegurados por la FDIC, porque el valor de las inversiones no puede garantizarse. Sin embargo, si la agencia de valores ofrece certificados de depósito, cuentas de depósito del mercado monetario (MMDA), cuentas corrientes o cuentas de ahorro, deberían estar totalmente respaldadas por la FDIC.

¿Qué tipo de seguro ofrecen para protegerlo a usted en caso de que la compañía fracase?

Como miembro de la SIPC, la compañía debe tener un seguro con un límite por cliente de al menos $500,000, con $250,000 disponibles para reclamaciones en efectivo. Si la compañía se adhiere a la Regla de Protección al Cliente, también debe proporcionar cobertura adicional por encima de los requisitos básicos de la SIPC.

¿Existe algún tipo de garantía de protección contra el fraude?

¿Le reembolsará la compañía las pérdidas resultantes de un fraude? Asegúrese de comprobar lo que la empresa de corretaje le exige para que se le reembolse. Averigüe si tiene que proporcionar alguna documentación o tomar precauciones específicas para protegerse.

¿Qué dicen los clientes actuales?

Intente buscar en Internet opiniones de los consumidores sobre la correduría, utilizando palabras clave como “reclamación de seguros”, “protección contra el fraude” y “servicio al cliente”. Por supuesto, los comentarios en línea deben tomarse con un grano de sal: a algunas personas les gusta quejarse. Sin embargo, si hay varios usuarios de diferentes sitios que presentan la misma queja, es posible que quiera investigar más a fondo.

Seguridad en línea y protección de la cuenta

Es importante saber en qué medida una agencia de valores le ayuda a proteger su información.

¿Ofrece el sitio web de la agencia de valores la autenticación de dos factores?

¿Tiene la opción de activar una función de seguridad además de su contraseña? Las opciones más comunes pueden incluir la respuesta a preguntas de seguridad, la recepción de códigos únicos y confidenciales a través de mensajes de texto o de correo electrónico, o el uso de una llave de seguridad física que se introduce en el puerto USB.

¿Qué tipo de tecnología utiliza el corredor para mantener la seguridad de su cuenta?

Averigüe si el corredor utiliza encriptación o “cookies”, y si explica claramente cómo las utiliza para proteger la información de su cuenta y cómo funcionan.

¿Vende la empresa alguna vez la información del cliente a terceros (como los anunciantes)?

La respuesta debería ser definitivamente no.

Ofertas de cuentas de corretaje

Dado que los tipos de herramientas que necesita dependerán de sus objetivos, también debería comprobar rápidamente los siguientes elementos para descartar las agencias de valores que simplemente no satisfacen sus necesidades.

¿Qué tipos de cuentas ofrece el corredor, además de las cuentas de inversión estándar (sujetas a impuestos)?

Por ejemplo, si tiene dependientes, averigüe si puede abrir una cuenta de ahorro para la educación (ESA) o una cuenta de custodia para sus hijos u otros dependientes.

¿Puede abrir una cuenta de jubilación?

Averigüe si el agente de bolsa ofrece cuentas de jubilación Roth o tradicionales y si puede transferir un 401k o IRA existente.

¿Hay diferentes productos para diferentes objetivos de inversión?

Por ejemplo, averigüe si el agente de bolsa ofrece cuentas gestionadas. Averigüe también si hay mínimos de inversión para los distintos tipos de cuentas.

¿Puede gestionar las cuentas de jubilación de los empleados a través de la agencia de valores?

Esto puede aplicarse si usted es propietario de una pequeña empresa. Estos tipos de cuentas incluyen las IRA SIMPLE o SEP.

¿Ofrece la agencia de valores opciones de IRA autodirigidas o 401k individuales?

Esto se aplica si el único empleado de su pequeña empresa es usted.

Paso 3: Calcule las comisiones

Aunque puede haber otras cosas que le importen más que las comisiones, debería empezar con una idea bastante clara de cuánto pagará por utilizar un corredor de bolsa concreto.

Para algunos, una pequeña prima puede estar justificada si la plataforma ofrece características de las que carecen sus competidores más baratos. En general, sin embargo, querrá perder la menor cantidad posible de sus rendimientos de inversión por las tasas de contabilidad y las comisiones de negociación.

Empezando por el resultado final, puede determinar fácilmente qué corredores de bolsa son demasiado caros para considerarlos y cuáles simplemente no son compatibles con el tipo de actividad de inversión en la que se centra.

Comisiones de la cuenta del agente de bolsa

¿Cobra el corredor una comisión por abrir una cuenta?

¿Hay un depósito mínimo?

Tenga en cuenta que los fondos de inversión suelen tener mínimos de inversión de 1.000 dólares o más, pero eso no es lo mismo que una agencia de valores le exija un depósito mínimo de dinero en efectivo sólo para abrir una cuenta.

¿Existen comisiones anuales o mensuales de mantenimiento de cuenta?

Si es así, ¿se exime de ellas a las cuentas más grandes o hay una forma fácil de evitarlas aunque el saldo de su cuenta sea pequeño?

¿Ofrece el broker acceso a una plataforma de negociación como parte de su membresía gratuita?

Si está empezando, la plataforma gratuita puede satisfacer perfectamente sus necesidades.

¿Existe una plataforma de negociación profesional o avanzada que sea de pago?

Si usted es un inversor más avanzado, es importante saber si tendrá que pagar para actualizar su cuenta para acceder a herramientas y recursos que estén a su altura. Algunas plataformas avanzadas son gratuitas para los clientes que aceptan realizar un número mínimo de operaciones al año o invertir una cantidad mínima.

¿Cuáles son las tasas de margen?

Las operaciones con margen son sólo para inversores muy experimentados que entienden los riesgos que conllevan. Si eres un nuevo inversor, este punto no se aplicará a ti.

¿Cuál es el importe mínimo de préstamo y el saldo de la cuenta?

La mayoría de los corredores ofrecerán tipos de interés más bajos para cantidades mayores, pero no deje que esa sea la razón por la que pida prestado más de lo que debería.

Comisiones de trading

¿Dependen las comisiones de negociación de la cantidad que haya invertido a través de la agencia o de la frecuencia con la que opere?

Por ejemplo, algunas corredurías determinan las comisiones de negociación en función del tamaño de la cuenta, mientras que otras ofrecen una comisión reducida a los clientes que negocian un determinado volumen por trimestre.

Asegúrese de que mira los precios que más probablemente se le aplicarán en función del saldo de su cuenta y de la actividad comercial que prevea.

¿Existen diferentes tasas de comisión para los distintos valores?

Si tiene previsto negociar algo más que acciones, asegúrese de saber cuáles son las comisiones por negociar opciones, bonos, futuros u otros valores.

¿Cuál es la inversión mínima para los fondos de inversión o ETF?

Asegúrese de que los fondos de inversión que le permiten comprar y vender de forma gratuita (a menudo denominados fondos sin comisión por transacción o NTF) no le cobren otro tipo de comisiones en su lugar. Los fondos de inversión suelen conllevar distintos tipos de gastos, algunos de los cuales pueden sorprenderle. Asegúrese de revisar el folleto de cualquier fondo que esté considerando para asegurarse de que entiende todos los costes que conlleva.

¿Ofrece la agencia de valores alguna operación gratuita o a precio reducido?

El número de operaciones “extra” que reciba puede depender del saldo de su cuenta, así que asegúrese de comprobar lo que se ofrece para el nivel de cuenta que le corresponda. Además, asegúrese de comprobar qué tipos de operaciones tienen derecho al descuento, si es sólo para acciones y si cuentan los ETF, las opciones o los valores de renta fija.

¿Es el programa de comisiones adecuado para el tipo de operaciones que va a realizar?

Algunos corredores de bolsa aumentan sus comisiones a partir de un determinado número de operaciones. Si este es el caso, los clientes que se centran en la inversión pasiva, de comprar y mantener, obtienen los mayores beneficios.

Por el contrario, algunas agencias de valores ofrecen comisiones reducidas a partir de un determinado número de operaciones en un trimestre determinado, de modo que los operadores activos se ven recompensados por utilizar la plataforma más a menudo.

Si el corredor ofrece servicios de asesoramiento, ¿cuánto cuestan?

Si no quiere gestionar su propia cartera por el motivo que sea, asegúrese de prestar mucha atención a las comisiones de los asesores.

Paso 4: Compruebe la plataforma del agente de bolsa

Aunque cualquier corredor debería tener una descripción bastante decente de los tipos de herramientas y recursos que ofrece su plataforma de negociación, a veces la mejor manera de evaluar la calidad de la plataforma es probarla. En el caso de los corredores que le permiten abrir una cuenta de forma gratuita, puede incluso valer la pena el esfuerzo de pasar por el proceso de registro sólo para acceder a la plataforma de negociación si eso es lo que se necesita.

Tanto si el corredor tiene una plataforma basada en la web a la que cualquiera puede acceder como una plataforma descargable gratuita que requiere un registro sin condiciones, haga lo que pueda para acceder a las herramientas que realmente utilizaría de forma gratuita.

Incluso si es un operador más avanzado, y no hay una forma gratuita de jugar con las herramientas “Pro”, puede hacerse una buena idea de la calidad de las ofertas de una empresa de corretaje con sólo mirar su conjunto básico. Si no hay nada en la plataforma estándar que parezca prometedor, es poco probable que la plataforma avanzada tampoco merezca su tiempo.

Por otro lado, algunas empresas ofrecen una gran variedad de herramientas y recursos con sus productos gratuitos, por lo que no hay que descartar a los corredores que sólo tienen una plataforma.

Ya hemos dedicado una buena cantidad de tiempo a reducir las opciones en función del precio y las ofertas de cuentas básicas. Ahora que por fin hemos llegado a la parte divertida, asegúrese de dedicar tiempo a examinar las características disponibles en múltiples áreas.

Realice una operación para ver cómo funciona el proceso. Obtenga múltiples cotizaciones de acciones y otros valores, y haga clic en cada pestaña para ver qué tipo de datos proporciona la plataforma. También debería comprobar los filtros disponibles u otras herramientas que le ayuden a encontrar inversiones que cumplan criterios específicos.

Preguntas que hay que responder al probar las plataformas

¿Qué tipos de valores se pueden negociar en la plataforma?

Ya debería haber descartado cualquier plataforma que no le permita operar con los valores que le interesan. Asegúrese de que esta plataforma le permite negociar automáticamente con acciones preferentes, OPV, opciones, futuros o valores de renta fija. Si no ve un valor concreto en la plataforma, pero sabe que el corredor lo admite, intente buscar en la configuración de su cuenta, o hacer una búsqueda rápida, para ver cómo puede activar esas funciones y conocer los requisitos de permiso.

¿Las cotizaciones son en tiempo real? ¿Son en streaming?

Hay muchas maneras de obtener una cotización para un determinado valor, pero no todas ellas proporcionan los datos más actualizados. Asegúrese de saber dónde puede encontrar información en tiempo real para asegurarse de que sus operaciones son oportunas.

La plataforma web de Vanguard, por ejemplo, ofrece datos en tiempo real en sus páginas de perfil de los títulos, pero requiere una actualización manual. Los datos a nivel de cotización se retrasan 20 minutos o más. Las cotizaciones en línea de Schwab también requieren una actualización manual, pero la plataforma descargable StreetSmart Edge y su homóloga basada en la nube ofrecen datos en tiempo real.

¿Puede configurar listas de vigilancia y alertas personalizadas?

Si va a ser un operador más activo, probablemente querrá poder recibir notificaciones de alerta por texto, además de por correo electrónico, y configurar múltiples listas de vigilancia basadas en diferentes criterios.

¿Proporciona la plataforma filtros que pueda personalizar para encontrar acciones, ETFs, fondos de inversión u otros valores?

Aunque sea nuevo y no tenga ni idea de lo que significan las opciones, juegue con los distintos parámetros para hacerse una idea de la facilidad de uso de las herramientas. Una buena plataforma estará organizada de forma intuitiva y será fácil de manejar.

¿Qué tipo de órdenes puede colocar?

Realice una operación y compruebe qué tipos de órdenes se ofrecen. Una plataforma básica debería ofrecer, al menos, órdenes de mercado, límite, stop y límite. Una plataforma mejor también le permitirá colocar órdenes trailing stop, u órdenes de mercado al cierre (que se ejecutan al precio que alcanza el valor al cierre del mercado).

Si desea realizar relativamente pocas operaciones y no está interesado en el day trading o el swing trading, una selección básica de tipos de órdenes debería estar bien. Sin embargo, si quiere adentrarse en los entresijos del comercio de valores, debería buscar una selección más amplia. Si usted es más avanzado, debe buscar la capacidad de colocar órdenes condicionales que le permitan establecer múltiples operaciones con disparadores específicos que se ejecutarán automáticamente cuando se cumplan las condiciones especificadas.

¿Tiene control sobre el tiempo de las órdenes y la ejecución de las operaciones?

Una plataforma básica debería permitirle, al menos, realizar operaciones válidas para el día (lo que significa que pueden ejecutarse en cualquier momento durante el horario de negociación) o válidas hasta que se cancelen (lo que mantiene la orden durante un máximo de 60 días hasta que se ejecute o la cancele).

Una plataforma más avanzada le permitirá colocar órdenes limitadas con algo más de variabilidad, como fill-or-kill (que cancela automáticamente la orden si no se ejecuta en su totalidad inmediatamente) o Immediate or cancel (que cancela automáticamente la orden si no se ejecuta al menos parcialmente de inmediato).

¿Se puede operar en horario extendido?

Las operaciones con acciones y ETFs tienen lugar fuera del horario normal del mercado, de 9:30 a.m. a 4 p.m. EST, en los periodos de pre-mercado y después del horario. Cada corredor tiene su propia definición de los períodos de tiempo específicos que ocupan estas sesiones de horario extendido.

No todas las plataformas le permiten negociar durante las horas extendidas, y algunas sólo permiten negociar durante las horas posteriores, pero no durante las horas previas al mercado. Es posible que le cobren una comisión por operar en horario extendido, así que asegúrese de revisar las condiciones de esas operaciones para que no le pillen desprevenido.

De nuevo, para los nuevos inversores, esta característica puede no ser demasiado importante. Sin embargo, para los operadores más avanzados o aquellos que buscan ser muy activos, es crucial revisar la política de negociación en horario extendido de un corredor.

Características de los gráficos

Ahora que ha jugado un poco con la plataforma, eche un vistazo a las funciones de gráficos para explorar las herramientas a su disposición. Preste atención a los tipos de datos que puede trazar, a la facilidad con la que puede alternar entre los estudios técnicos y la revisión de los datos fundamentales o de mercado, y a lo que puede personalizar y guardar para su posterior consulta.

¿Qué indicadores técnicos están disponibles en el gráfico?

En general, cuantos más haya, mejor. Como mínimo, debería poder trazar indicadores básicos como el volumen, el RSI, las medias móviles simples, las bandas de Bollinger, el MACD y el estocástico. Si falta alguno de estos indicadores básicos, es hora de seguir adelante. También debería ser capaz de trazar al menos algunos eventos de la compañía, como informes de ganancias, divisiones de acciones y pagos de dividendos.

¿Puede comparar diferentes acciones e índices en el mismo gráfico?

¿Puede dibujar en el gráfico para crear líneas de tendencia, diagramas de forma libre, círculos y arcos de Fibonacci u otras marcas?

¿Tiene la plataforma un diario de operaciones u otros medios para guardar su trabajo?

Tanto si está aprendiendo a leer gráficos como si es un operador profesional que toma notas para mantenerse en el camino, tener una forma de personalizar y almacenar sus gráficos es una herramienta enormemente útil. Las preguntas relacionadas incluyen:

  • Además de crear líneas de tendencia, ¿se puede dibujar en el gráfico simplemente para resaltar eventos importantes y así poder recordar lo que hay que revisar más tarde?
  • ¿Puedes guardar tus gráficos después de haberlos personalizado?
  • ¿Puede tomar notas para consultarlas más tarde?
  • ¿Pueden colocarse esas notas en el gráfico para asegurarse de que sabe a qué se aplican cuando las mire más tarde?

Otras opciones

Recuerde que algunas de estas opciones sólo están disponibles en una plataforma Pro o Avanzada. Si usted es un operador activo avanzado, probablemente querrá un corredor que ofrezca todas estas opciones. Si usted es un operador más pasivo, o simplemente no quiere pagar una prima por campanas y silbatos para los que no está preparado, se queda con una plataforma básica gratuita.

  • ¿Puede automatizar las operaciones mediante reglas personalizadas o algoritmos importados?
  • ¿Se puede personalizar la plataforma para que reconozca patrones gráficos específicos de precios, indicadores y osciladores?
  • ¿Puede configurar alertas para que le notifiquen cuando la plataforma encuentre un patrón coincidente?

¿Permite el sitio web o la plataforma realizar operaciones con papel?

Las operaciones sobre papel son una forma de que los inversores practiquen la colocación y la ejecución de operaciones sin utilizar realmente el dinero. Es una gran manera de practicar para los aspirantes a inversores activos y para los inversores de todos los niveles de experiencia para probar nuevas estrategias y perfeccionar sus habilidades sin arriesgar pérdidas.

¿Permite la plataforma realizar pruebas retrospectivas?

Otra forma de probar estrategias y sentirse cómodo con el proceso antes de arriesgar el dinero, el backtesting le permite simular una operación basada en el rendimiento histórico del valor elegido. Es una forma de realizar una operación hipotética y retroactiva y ver lo que habría ocurrido si la hubiera ejecutado en la vida real.

Paso 5: ¿En qué medida el corredor de bolsa educa a sus clientes?

Aunque una plataforma de negociación útil y utilizable es crucial, también debería tomarse el tiempo de examinar la oferta educativa del corredor de bolsa y probar la función de búsqueda.

Si es un nuevo inversor, necesita poder buscar términos que no conoce o encontrar consejos sobre cómo interpretar los datos. Si hay un tema sobre el que te has preguntado o una métrica que no entiendes del todo, haz una prueba con la función de búsqueda y comprueba si puedes encontrar la información que necesitas de forma rápida y eficaz.

Recuerde que lo que es intuitivo y fácil de usar para un inversor puede ser un laberinto de pesadilla de búsquedas infructuosas para otro, por lo que es importante encontrar una plataforma con la que pueda trabajar.

Una vez que haya pasado unos 20 minutos navegando por una plataforma, debería ser capaz de responder a las siguientes preguntas con bastante facilidad. Si no puede, y una búsqueda rápida en el sitio para obtener respuestas específicas no produce la información necesaria, es probable que sea una señal de que la plataforma del corredor de bolsa no es para usted.

Calidad y facilidad de uso del corredor de bolsa

Todos los recursos educativos del mundo son inútiles si no se puede acceder a ellos fácilmente. Una buena plataforma o sitio web debe proporcionar una amplia gama de ofertas educativas, en múltiples medios, para asegurarse de que los clientes son capaces de encontrar rápida y fácilmente la información que necesitan en un formato que funciona para su estilo de aprendizaje. Antes de entrar en los tipos específicos de recursos educativos que debe esperar de un buen corredor, asegurémonos primero de que esos recursos son fáciles de usar.

¿Qué tipos de ofertas educativas ofrece el corredor?

Ya sea que ofrezca videos, podcasts, foros de usuarios o artículos escritos, el formato tiene que funcionar para usted.

¿De dónde procede la información?

Si el corredor sindica el trabajo de otros sitios, asegúrese de que esos sitios son de buena reputación. Si el sitio tiene un blog u otro contenido que contribuye, asegúrese de que los autores que contribuyen tienen experiencia y autoridad en las que puede confiar.

¿Es fácil e intuitivo navegar por el sitio o la plataforma?

Asegúrese de que pasar de una página de investigación a la pantalla de negociación es un proceso sencillo. No querrá tener la sensación de estar haciendo clic en círculos. Asegúrese de que los diferentes temas son fáciles de localizar en el sitio.

¿Ofrece el corredor recursos para principiantes?

Estos pueden incluir glosarios o artículos de instrucciones, análisis fundamental, diversificación de la cartera, cómo interpretar los estudios técnicos y otros temas para principiantes.

¿Es eficaz la función de búsqueda de la plataforma?

Puede averiguarlo escribiendo un término de inversión común o buscando temas sobre los que tenga dudas. ¿Con qué rapidez pudo la función de búsqueda recuperar la información que necesitaba? ¿Estaba la información inmediatamente visible, o tuvo que hacer clic a través de algunas páginas para llegar a ella?

Recursos analíticos

¿Existe un amplio análisis para cada valor?

Debe incluir calificaciones de analistas de múltiples fuentes, noticias en tiempo real y datos aplicables del mercado y del sector.

¿Hay suficientes datos fundamentales disponibles?

Los perfiles de las acciones, por ejemplo, deben incluir datos históricos de la empresa emisora, como informes de beneficios, estados financieros (como el flujo de caja, las cuentas de resultados y los balances), pagos de dividendos, divisiones o recompras de acciones y registros de la SEC. También debe haber información sobre cualquier actividad con información privilegiada.

¿Hay datos de mercado para los mercados estadounidenses y extranjeros? ¿Y los datos de la industria y el sector? ¿Hasta qué punto se puede profundizar en las condiciones generales que rodean el rendimiento del mercado?

Paso 6: Facilidad para depositar y retirar fondos

Especialmente si está invirtiendo para complementar sus ingresos regulares, es importante saber lo fácil que es mover el dinero dentro y fuera de su cuenta de corretaje. Si quiere emplear una estrategia más de “fijar y olvidarse”, la posibilidad de retirar fondos puede no ser una preocupación tan grande. Aun así, la vida nos depara a menudo cosas que no esperamos, por lo que es prudente revisar las condiciones de depósito, retirada y liquidación de fondos de cualquier correduría que considere.

Depósito de fondos

¿Cómo puede depositar dinero en su cuenta de corretaje?

Averigüe si puede depositar fondos mediante cheque, transferencia ACH, transferencia bancaria o tarjeta de crédito (esto no es necesariamente recomendable, pero puede ser una opción).

Asegúrese de verificar si hay o no comisiones asociadas a estas opciones, aunque la mayoría de los corredores no cobran por los depósitos.

¿Cuánto tiempo tardan en liquidarse los fondos depositados?

Si ha visto una operación increíble pero no tiene suficiente dinero en su cuenta para ejecutarla, los tiempos de liquidación se vuelven de repente muy importantes. Compruebe cuántos días tardan los fondos depositados en estar disponibles para la inversión.

Los tiempos de liquidación pueden variar dependiendo de la fuente del depósito. Tenga en cuenta que los tiempos de liquidación pueden ser más largos si mantiene un saldo bajo o no opera con mucha frecuencia.

¿Ofrece la agencia de valores cuentas corrientes o de ahorro que puedan facilitar transferencias más rápidas?

Si la agencia de valores ofrece cuentas corrientes y de ahorro gratuitas (y aseguradas por la FDIC), podría ser más fácil dejar los fondos en una cuenta bancaria vinculada para que puedan ser trasladados más rápidamente a su cuenta de corretaje si necesita aumentar su cuenta de inversión.

Retirar fondos

¿Cuánto tiempo tardan en liquidarse los fondos procedentes de la venta de sus inversiones?
Asegúrese de comprobar los plazos de liquidación de los distintos tipos de valores que va a negociar.

¿Y las distribuciones de dividendos o intereses?

¿Con qué rapidez están disponibles esos fondos para la inversión? ¿Para retirarlos?

¿Es fácil retirar fondos de su cuenta de corretaje?

Averigüe si puede retirar fondos mediante una transferencia ACH, una transferencia bancaria o un cheque, y cuánto tiempo tardarán esos fondos en llegar a su cuenta bancaria. Además, averigüe si hay una comisión por la retirada de fondos.

¿Ofrece el corredor de bolsa la opción de una tarjeta de débito o de cajero automático vinculada a su cuenta? A veces, esto se ofrece para una cuenta de corretaje, y otras veces es necesario abrir una cuenta corriente o de ahorro vinculada para acceder a esta opción. Si tiene la opción de una tarjeta, averigüe qué cajeros automáticos puede utilizar y si hay alguna comisión asociada al uso de la tarjeta.

Paso 7: Servicio de atención al cliente

A estas alturas, es probable que haya reducido sus opciones a uno o dos corredores de bolsa que realmente le sorprendan en términos de recursos, características y facilidad de uso. Tanto si ha encontrado su plataforma perfecta como si todavía no está seguro, tómese unos minutos más para examinar la sección de ayuda de las agencias de valores que está considerando.

Si es un nuevo inversor y se siente abrumado, asegúrese de que puede ponerse en contacto con el personal de servicio de forma rápida y sencilla. Si tiene problemas técnicos, asegúrese de que el equipo de asistencia técnica es fácil de contactar y está disponible las 24 horas del día.

Aunque estos elementos no determinarán su decisión de invertir en un corredor de bolsa, es importante asegurarse de que sabe cómo obtener ayuda cuando y si la necesita.

  • ¿Existe un número de teléfono al que pueda llamar para hablar con una persona que le ayude en su trabajo?
  • Asegúrese de que conoce las tarifas adicionales de las operaciones asistidas por teléfono.
  • ¿Existe un número automatizado al que pueda llamar para realizar consultas básicas?
  • ¿Y para la ayuda general? ¿Cuál es el horario de atención telefónica de los representantes?
  • ¿Cuál es el horario de funcionamiento de las líneas telefónicas? ¿Se puede llamar las 24 horas del día, o los teléfonos sólo están atendidos durante el horario laboral normal?
  • Para los que tienen aversión a la interacción, ¿hay una dirección de correo electrónico que pueda utilizar para recibir asistencia rápida?
  • ¿Utiliza la correduría un sistema de mensajería interna segura para los documentos importantes y las consultas sobre la cuenta?
  • ¿Tiene el sitio web una opción de chat en línea para recibir asistencia inmediata?
  • ¿Y si tiene una pregunta básica pero no quiere molestar a un representante? ¿Existe una sección de preguntas frecuentes que responda a una amplia gama de preguntas?
  • ¿Y la asistencia técnica? ¿Existen líneas telefónicas, direcciones de correo electrónico o sistemas de chat para acceder a la asistencia técnica?

Paso 8: Puesta en marcha y próximos pasos

Sabemos que puede ser tentador inscribirse en cualquier corredor de bolsa que tenga la campaña publicitaria más agresiva, pero invertir con éxito requiere prestar atención a los detalles mucho antes de realizar su primera operación.

Si quiere hacer del trading un pasatiempo a largo plazo, una futura carrera o simplemente un medio para aumentar su fondo de jubilación, es importante que utilice las herramientas y los recursos que le permitirán disfrutar de una experiencia exitosa.

Al seguir esta guía en profundidad, es de esperar que haya encontrado la plataforma que mejor se adapte a sus necesidades, sean cuales sean. Puede encontrar ayuda para clasificar los diferentes corredores en nuestra página de reseñas de corredores de bolsa.

Una vez que haya elegido su mejor corredor de bolsa, es el momento de empezar. No se limite a abrir una cuenta y pasar a lo siguiente. Sumérjase de verdad. Utilice los recursos educativos y de investigación que tiene a su disposición, comience a perfilar su estrategia de inversión y aproveche al máximo todas las herramientas que tiene a su disposición. Ha dedicado un tiempo valioso a identificar las características que más le interesan, ahora es el momento de ponerlas en práctica.


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